Подобрать кредит онлайн - список лучших кредиторов - Молни Мани
Компании ниже подтвердили тебе выдачу кредита!


Микрофинансовые или микрокредитные организации (МФО) в Украине – это новое кредитное направление последних лет, стремительно набирающее популярность. Растет спрос на их кредитные продукты – растет и предложение, то есть количество компаний и их сервисов. Давайте рассмотрим, что такое МФО и чем же они качественно отличаются от банковских организаций, в чем их особенности и плюсы.

Отличие микрофинансовых организаций от банков

МФО – это микрофинансовая организация – является юридическим лицом, официально зарегистрированным как не бюджетное учреждение (фонд), партнерство на некоммерческой основе, общество (либо товарищество). Законность работы обеспечивает регистрация МФО в специальном реестре микрофинансовых компаний в обязательном порядке.

Микрофинансовые организации ограничены в суммах, которые выдают гражданам или физическим лицам, а также предпринимателям, то есть представителям малого бизнеса. Они могут вести деятельность по привлечению денежных средств в качестве взносов или пожертвований помимо основной работы по кредитованию.

Банк, в отличие от микрофинансовой организации, является финансовой организацией универсального характера. В деятельности банков много направлений, а именно различные операции с денежными средствами, с ценными бумагами, оказание финансовых услуг, как физическим лицам, так и юридическим, в том числе правительству. Банковская структура будет лишь тогда легальной, если получит лицензию Национального банка Украины на осуществление соответствующей деятельности.

Первое и главное отличие МФО от банка заключается в основных чертах кредитных предложений: в выдаваемых суммах займов и сроках кредитования. Если речь идет, к примеру, об оформлении кредита на жилье (ипотеке) или просто крупной сумме, тогда такой кредит может выдать только банк. Эти организации предпочитают выдавать займы на большие суммы и на длительной срок для своих клиентов. В свою очередь МФО выдают кредитные деньги на небольшие суммы и на маленькие сроки. Деньги «до зарплаты» − вот основной кредитный продукт микрофинансовых организаций. Микрокредиты выдаются обычно на срок от нескольких дней до 2-4х недель. Реже их могут дать на срок до полугода, либо же такой кредит можно просто продлить.

Второй отличительной чертой банка от МФО является суть процедуры кредитования. Микрофинансовый продукт выдается гораздо легче, по упрощенной схеме, чем кредит банка. Для получения кредита от МФО нужен только национальный паспорт и код ИНН. Здесь нет необходимости предоставлять документы об источниках дохода, официальном трудоустройстве и стаже работы. После оформления кредита у МФО клиент может получить заемные средства по-разному: на банковский счет, на карту или электронный кошелек. Отличительной чертой банков является то, что для них нужен целый пакет документов: все вышеперечисленное нужно подтвердить справками, также иногда требуется залог или поручительство третьих лиц.

Процентная ставка – вот ещё одна черта, которая отличает банки и МФО. Банковские организации предпочитают устанавливать процентные ставки за год (например, от 15 до 25% в среднем). МФО же устанавливают проценты за каждый день кредита (до 2%). В краткосрочном периоде эта величина небольшая, но, если посчитать процентные платежи за год за микрокредит, получится более 700% годовых. Кстати, именно этот факт порождает негативное отношение к МФО и множество предрассудков о них.

Преимущества МФО

Мы говорим о легальных и порядочных микрофинансовых организациях, которые работают в Украине официально. В основе их деятельности находится несколько принципов-преимуществ. Они таковы:

- Открытость по отношению к своим клиентам. Каждый заемщик может ознакомиться с юридической информацией об МФО на сайте организации или на сайтах-сервисах по подбору кредитных продуктов.

- Прозрачность в работе с заемщиками. Можно проверить, что компании не устанавливают дополнительных скрытых комиссионных платежей (например, за страхование или обслуживание). Прежде чем оформить кредит онлайн или подписать договор, заемщик может ознакомиться со всеми условиями.

- Быстрота обслуживания заемщиков. МФО быстро рассматривают заявки на кредит, от 15-20 минут. Также быстро деньги выдаются или поступают на карточку клиента. Это преимущество одно из главных, и вот почему многие обращаются за помощью именно в МФО.

- Доступность кредитных продуктов. Получить микрозаймы могут практически все совершеннолетние граждане Украины, имеющие национальный паспорт, без справок о доходах, трудоустройстве, а также лица пенсионного возраста.

Кстати, Вы можете подать одну заявку во все организации на странице заявки сайта Molnimoney.

Как подобрать кредитора

Как же лучше выбрать именно того кредитора, заемные продукты которого подойдут именно Вам? Чем больше разных предложений предоставляют микрофинансовые организации, тем сложнее бывает выбрать. Чтобы найти для себя максимально подходящий кредит, нужно учитывать следующее.

Во-первых, условия, на которых выдается первый кредит. Лучше выбрать ту компанию, которая предоставляет самую большую сумму для тех, кто обращается впервые (если конечно Вам нужна максимальная сумма).

Во-вторых, ставки по процентам. Клиенты наиболее часто обращают внимание на этот показатель, как на главный. Можно поискать кредиты под 0%, с льготным периодом и т.п.

Еще один показатель – это кредитный лимит. Например, Вам нужна крупная сумма денег, но не срочно, тогда лучше выбрать такой кредитный продукт, где будут самые большие суммы.

Следующий критерий это сроки кредитования. Как правило, МФО выдают займы на срок от одного до тридцати дней в среднем. Можно найти и большие сроки кредитования, если таковые нужны именно Вам.

И наконец, репутация компании. Почитайте отзывы о кредиторе, спросите у знакомых – может быть, кто-то пользовался услугами конкретного кредитора и может его порекомендовать.

Условия получения онлайн кредита

Каковы основные условия оформления кредита от микрофинансовых организаций онлайн? Все довольно просто: займ можно получить круглосуточно, используя лишь Интернет. Возраст потенциального заемщика – от 18 лет, то есть и студенты, и люди пенсионного возраста могут получить микрокредит. Это важно для тех категорий граждан, которые обращались в банки и получили отказ.

Чтобы оформить кредит онлайн, необходим паспорт гражданина Украины, а также ИНН. Источник постоянного дохода указать желательно, но не обязательно. Если Вы можете подтвердить это справкой о доходах, отлично. Но если её нет, это не является однозначным условием отказа в кредите. Необходимо использовать онлайн сервис и заполнить анкету: в ней указать свои данные и ответить на все вопросы. Важно поставить сумму, которую Вы хотите взять и срок кредитования. Чтобы просчитать платежи и определиться с суммой и сроком микрозайма, воспользуйтесь удобным кредитным калькулятором.

Как вернуть микрокредит

МФО дают удобство своим клиентам в выборе вариантов погашения займов – его можно оплачивать с помощью банковских карт (Visa, MasterCard или Maestro), через терминалы самообслуживания, переводом на счет МФО (банковский перевод) и другими  возможными способами.

Бытует мнение, что если клиент взял кредит онлайн, и не поставил подпись на документах, то такой займ можно не оплачивать, а просто уклонится от него. Это не так. Ведь заемщик оставляет свои паспортные данные, а также вводит sms-код, который является с юридической точки зрения согласием клиента с условиями по кредиту. После этого наступает обязательство для клиента МФО оплатить тело кредита с начисленными процентами.

Почему важно рассчитать кредитную нагрузку заранее? Критично вернуть микрокредит в срок, ведь за просрочки могут начисляться пени и штрафы, неустойки. Если клиент уклоняется от уплаты займа, то МФО вправе прибегать к таким законным путям решения проблемы как обращение в суд, запрос уплаты неустоек. Если на заемщика подают в суд, он может не возвращать кредит, если будет объявлено и доказано его банкротство.

Чтобы избежать проблем в будущем, выбирайте грамотно микрофинансовую организацию и кредитный продукт. Изучите условия кредитования и почитайте отзывы на форумах. Пользуйтесь кредитными калькуляторами. И тогда использование кредита принесет только положительный результат.


Наши партнеры: